Nie chodzi wyłącznie o banki ani operacje finansowe. Nowe zasady obejmą także wybrane firmy handlowe i usługowe. Klienci planujący większe wydatki powinni poznać szczegóły, bo sposób zapłaty nie zawsze pozwoli uniknąć dodatkowej kontroli.
WIDEO…
PESEL przy zakupach od 2027 roku. Ta kwota może wszystko zmienić
Od połowy lipca 2027 roku w Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące kontroli transakcji o dużej wartości. Kluczową granicą będzie 10 tys. euro, czyli około 43 tys. zł. Po jej przekroczeniu część klientów będzie musiała przejść dodatkową weryfikację tożsamości. Nie oznacza to jednak, że każdy drogi zakup automatycznie zostanie objęty kontrolą.
Zmiany wynikają z unijnego rozporządzenia AMLR, które ma ujednolicić zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy. Przedsiębiorcy objęci nowymi obowiązkami będą musieli dokładniej ustalać, z kim zawierają transakcje. W określonych przypadkach sprzedawca może poprosić klienta o numer PESEL, NIP lub numer rachunku bankowego IBAN.
Co więcej, samo potwierdzenie danych osobowych może nie wystarczyć. Sprzedawca będzie musiał także ustalić, czy kupujący działa we własnym imieniu, czy reprezentuje inną osobę lub firmę. Istotne będzie również wskazanie rzeczywistego beneficjenta transakcji. To oznacza nowe formalności przy wybranych kosztownych zakupach.
Płacisz przelewem zamiast gotówką? To może być spore zaskoczenie
Wielu kupujących może zakładać, że przelew bankowy wystarczy, aby uniknąć dodatkowego sprawdzania danych. Tymczasem nowe regulacje nie ograniczą się do płatności gotówkowych. Przy określonych transakcjach znaczenie będzie miała przede wszystkim ich wartość, a nie metoda przekazania pieniędzy.
Zmiany mogą odczuć między innymi klienci dealerów samochodowych, galerii sztuki, domów aukcyjnych i pośredników nieruchomości. Nowe obowiązki obejmą również wybrane firmy pożyczkowe, dostawców usług związanych z kryptoaktywami oraz platformy finansowania społecznościowego. Zakres kontroli będzie zależał od rodzaju działalności i konkretnej transakcji.
Jeszcze większą uwagę warto zwrócić na niektóre płatności gotówkowe. W określonych sytuacjach uproszczona weryfikacja klienta może pojawić się już przy kwocie 3 tys. euro. Nie będzie to jednak powszechny obowiązek dotyczący każdego zakupu za taką sumę. Znaczenie mają szczegółowe przepisy i ocena ryzyka finansowego.
Nowe zasady w całej Unii Europejskiej. Kupujący muszą wiedzieć o jednym
Unijne regulacje mają ograniczyć różnice między państwami członkowskimi w sposobie kontrolowania dużych transakcji. Dotychczas odmienne wymagania mogły utrudniać wykrywanie prób ukrywania pochodzenia pieniędzy. Nowy system ma sprawić, że przedsiębiorcy będą stosować bardziej jednolite procedury identyfikacji klientów.
Dla kupujących najważniejsza jest jedna informacja. Od lipca 2027 roku nie trzeba będzie podawać numeru PESEL przy każdym zakupie przekraczającym 10 tys. euro. Dodatkowe obowiązki będą dotyczyły określonych przedsiębiorców i transakcji. To właśnie sprzedawca objęty przepisami będzie odpowiadał za przeprowadzenie wymaganej kontroli.
Firmy będą musiały przygotować się do nowych zasad, a część z nich wdroży rozwiązania znane dotąd głównie z banków. Klienci natomiast powinni liczyć się z tym, że kosztowny zakup może wymagać przekazania dodatkowych informacji. Od lipca 2027 roku sama płatność nie zawsze wystarczy do zakończenia transakcji.
